Die Idee der privaten Darlehensvergabe ist nicht neu und in Deutschland wird sie von den Verbrauchern immer mehr angenommen: Online-Plattformen wie auxmoney bringen als sogenannte Crowdlender Kreditnehmer und Anleger zusammen. Dabei profitieren beide Seiten von dem Geschäft: Kreditnehmer erhalten auch bei schwieriger finanzieller Ausgangssituation, wie z.B. einem negativen SCHUFA-Eintrag, einen Kredit. Kreditnehmer trotz nicht optimaler Schufa oder trotz Schufa kriegen bei auxmoney auch die Chance auf ein Kredit, da die Privatanleger entscheiden in welche Projekte sie investieren. Anleger erhalten wiederum eine hohe Rendite mit der sich bequem nebenbei Geld verdienen lässt. Geht die Rechnung auf oder sind die Risiken viel zu hoch, um sich der Plattform anzuvertrauen? Oder Fragen wie „Ist auxmoney seriös?“ sollen hier für Sie geklärt werden. Lesen Sie im Folgenden, mit welchen Sachverhalten Sie als Kreditnehmer oder Kreditgeber beim auxmoney Kredit beachten sollten.
Die Geschäftsidee steht – nur der 3D-Drucker fehlt noch. Ein teurer Kredit auf Raten soll durch einen günstigeren Kredit umgeschuldet werden. Ein neuer lukrativer Job steht in Aussicht, aber der Arbeitnehmer benötigt ein Auto, um ihn annehmen zu können. Der Dispo-Kredit bei der Hausbank ist bereits bis zum Anschlag überzogen – woher kommt die Finanzierung? Gibt es Alternativlösungen für Kredite? Die Beispiele zeigen, was das Grundprinzip von Crowdlending ausmacht: Es werden Kredite in Höhe von maximal 50.000 Euro vergeben mit denen sich auch Kreditnehmer gesundstoßen können, die aufgrund ihres Scorings bei einer herkömmlichen Bank eher auf Ablehnung stoßen würden. Denn auxmoney ist keine Online-Bank. Auxmoney ist ein Kreditmarktplatz, der Privatpersonen, die einen Kredit bzw. Privatkredit aufnehmen oder vergeben möchten, zusammenbringt (P2P-Lending), oder aber Kleinkredite für Unternehmen von Privatpersonen vermittelt (P2B-Lending). Somit steht die auxmoney GmbH Ihnen als Vermittler Ihres Kreditwunsches stets zur Seite.
Der Ablauf ist denkbar einfach: Interessenten, die einen Kredit aufnehmen möchten, wenden sich über ein Online-Formular mit ihrem Finanzierungswunsch direkt an auxmoney. Die Registrierung und Kreditanfrage über auxmoney sind komplett kostenlos für Antragsteller. Dort geben sie ein, wie viel Geld sie für welchen Verwendungszweck benötigen. Sie haben durch Ihr privates Konto die Möglichkeit sich so gut wie möglich zu präsentieren, sodass Anleger in Ihr Projekt investieren. Mit beispielsweise detaillierteren Projektbeschreibungen erwecken Sie Vertrauen und Zuverlässigkeit. Damit könnte die Finanzierung Ihres Kreditwunsches innerhalb kürzester Zeit zustande kommen. Anleger haben Einblick in die Anfragen und können sich frei entscheiden, welchen Personen sie für welche Projekte ein Privatkredit gewähren möchten. auxmoney ermittelt zudem einen eigenen Score, der eine Vorprüfung der Bonität des Antragstellers darstellt und gleichzeitig auch über die Höhe der Zinsen, die für den auxmoney Kredit fällig werden, entscheidet. Wie bei einer herkömmlichen Bank gilt dabei das Prinzip: Hohes Risiko, hohe Zinsen bzw. geringes Risiko, günstiger Kredit. Der nominale Zinssatz liegt zwischen 3,2 % und 15,9 %. Gebühren für die Einstellung und die Score-Ermittlung werden nicht erhoben; erst mit Zustandekommen einer Kreditvergabe zahlt der Kreditnehmer durchschnittlich 3,5% des Nettokreditbetrags (abhängig von Kreditlaufzeit und Bonität) (Stand für alle Angaben: 02/2019).
Die Kreditvergabe erfolgt durch Privatpersonen, die sich bereits mit wenig Geld an dem Crowdlending beteiligen können. Der Mindestbetrag liegt bei 25,00 €. Die Teilnehmer registrieren sich kostenlos bei auxmoney und richten dort ein Konto ein, auf das sie die gewünschte Anlagesumme überweisen. Anschließend entscheiden sie selbst, welche Projekte sie in welcher Höhe finanzieren wollen. Sie erhalten Einblick in das Vorhaben des Kreditnehmers sowie in dessen Score nach der Bonitätsprüfung und können auch persönlich mit ihm Kontakt aufnehmen. Der Vorteil der Geldanlage besteht in einer Rendite, die dem Unternehmen zufolge durchschnittlich bei 2,5 % bis 8 % liegt und maximal 15 % betragen kann. Dabei gilt das Prinzip: Je höher das Risiko ist, dass Zahlungen ausfallen, desto höher ist die zu erwartende Rendite bei positivem Verlauf. Ratenrückzahlungen und Rendite werden von auxmoney auf das Konto der teilnehmenden Kreditgeber überwiesen. An Gebühren fällt eine Gebühr von 1 % der Anlagesumme an.
Auxmoney wurde 2007 gegründet und gehört europaweit zu den führenden Crowdlending-Plattformen. In den Anfangszeiten des Unternehmens wurde Kritik vor allem an den Gebühren geäußert, die Kreditnehmer schon für das Einstellen ihres Kreditwunsches entrichten mussten. Die Plattform reagierte darauf mit deutlichen Veränderungen. So existieren bei auxmoney keine Einstellungsgebühren mehr. Die große Skepsis, mit der Verbraucherschützer anfänglich auf dieses neue Prinzip der Darlehensvergabe reagierten, hat sich gelegt. Dennoch sollte Kreditnehmern wie Anlegern klar sein, dass es eine risikolose Kreditvergabe mit niedrigen Zinsen für Darlehensnehmer einerseits und hoher Rendite für Darlehensgeber andererseits nicht geben kann. Für Kreditnehmer bietet der auxmoney Kredit eine durchaus gute Alternative zur Hausbank. Insbesondere Selbstständige haben es oftmals nicht leicht, einen Kredit zu erhalten, auf den Crowdlending Plattformen stehen die Chancen dafür jedoch sehr gut. Für Anleger im Gegenzug bestehen hohe Renditegewinne, wenn Sie ihr Anlagekapital in viele verschiedene Projekte bzw. Kreditnehmer streuen. Vorteile gibt es für beide Parteien mit auxmoney als Partner – sowohl als Kreditvermittler als auch für Geldanlagen.
Eine gute neue Idee, die meiner Meinung nach vielen Menschen eine weitere Schublade für eine Finanzierung aufmacht!
Eine grossartige Sache. Mit dieser Hilfe von Privat ist es mir nun möglich, sorgenfrei in ein neues Jahr zu gelangen.
Es ist im Vergleich zu diversen Banken einfach persönlicher und und extrem schnell. Würde diese Methode jederzeit weiterempfehlen.
Die Idee „Kredit von Privat“ ist genial. Da ich als Selbstständiger mit herkömmlichen Banken sehr schlechte Erfahrungen gemacht habe, kann ich die Idee „Kredit von Privat“ nur wärmstens weiter empfehlen!
